இணைத்தல்: உங்கள் உறவில் பணக் கவலைகளைத் தவிர்ப்பது எப்படி | நுகர்வோர் விவகாரங்கள்

பேசத் தொடங்குங்கள் – தொடர்ந்து பேசுங்கள்

உங்கள் நிதியை கூட்டாக, தனித்தனியாக அல்லது நடுவில் எங்காவது நிர்வகிக்க வேண்டுமா என்பதற்கு எல்லாவற்றுக்கும் பொருந்தக்கூடிய பதில் இல்லை.

மிக முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், உங்கள் உறவின் ஆரம்பத்தில் தவறான புரிதல்கள் மற்றும் வாக்குவாதங்களைத் தடுக்க, பணத்தைப் பற்றி – செலவு, பட்ஜெட், கடன் மற்றும் சேமிப்பு போன்ற விஷயங்களைப் பற்றிய உரையாடல்களை நடத்த வேண்டும்.

ஆலோசனை சேவையின் படி தொடர்புபடுத்துநிதி தொடர்பான கவலைகள் இங்கிலாந்து முழுவதும் உள்ள தம்பதிகளுக்கு மிகப்பெரிய சிரமமாக உள்ளது, இருப்பினும், “நம்மில் பெரும் பகுதியினர் எங்கள் கூட்டாளர்களுடன் பணத்தைப் பற்றி உண்மையில் பேச முடியாது” என்று ஆய்வுகள் காட்டுகின்றன.

உரையாடலைப் பெறுவதில் நீங்கள் சிரமப்படுகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் எழுதப்பட்ட திட்டத்தை வரையலாம். நீங்கள் ஒரு ஜோடியாக உங்கள் நிதியை எவ்வாறு நிர்வகிக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் நினைக்கிறீர்கள் என்று ஒவ்வொருவரும் தனித்தனியாக எழுதவும், பின்னர் அதைப் பற்றி பேசவும் பரிந்துரைக்கலாம். சில விஷயங்களில் சமரசம் செய்து கொள்ள வேண்டியிருக்கும்.

நீங்கள் செய்யும் எந்த ஏற்பாடுகளும் மீண்டும் மீண்டும் மதிப்பாய்வு செய்யப்பட வேண்டும், குறிப்பாக ஒருவரின் சூழ்நிலைகள் மாறினால் – உதாரணமாக, அவர்களுக்கு ஊதிய உயர்வு கிடைத்தால்.

பில்கள் பற்றி யோசி

ஒன்றாக நகர்வது ஒரு பெரிய விஷயம் மற்றும் யார் என்ன செலுத்தப் போகிறார்கள் என்பதை வரிசைப்படுத்துவதாகும்.

நல்ல செய்தி என்னவென்றால், சில பில்கள் குறைய வேண்டும். நீங்கள் ஒவ்வொருவரும் நெட்ஃபிக்ஸ், அமேசான் பிரைம் அல்லது பிற சந்தாக்களுக்கு பணம் செலுத்தினால், பல சமயங்களில் அந்தச் செலவுகளை பாதியாகக் குறைக்க முடியும். மற்ற செலவுகளும் குறைக்கப்படலாம் – உதாரணமாக, டேவிட் லாயிட் போன்ற சில ஜிம் சங்கிலிகள், நீங்கள் ஜோடியாகப் பதிவு செய்தால் தள்ளுபடியை வழங்குகின்றன.

எரிவாயு, மின்சாரம் மற்றும் பிற பயன்பாட்டு பில்களுக்கு வரும்போது, ​​நீங்கள் இந்த 50:50 அல்லது ஒவ்வொரு நபரின் வருமானத்தின் அடிப்படையில் விகிதாசாரமாக பிரிக்கலாம்.

சில பயன்பாட்டு நிறுவனங்கள் தம்பதிகள் இருவரின் பெயர்களையும் பில்களில் வைக்க அனுமதிக்கும். ஒருவருக்கு எதிராக இருவருமே செலுத்தப்படாத பில்கள் மற்றும் கடன்களுக்குப் பொறுப்பாவார்கள் என்பதை இது குறிக்கலாம்.

அணி சேர்வதை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்…

கூட்டு நடப்புக் கணக்கு வேண்டுமா என்பது ஒரு பெரிய முடிவு. ஒன்றை அமைப்பது “தீவிர நம்பிக்கையின் செயல்” என்று Relate கூறுகிறது.

“கூட்டு கணக்கை வைத்திருப்பது என்பது, அதில் உள்ள அனைத்தையும் செலவழிக்க உங்கள் பங்குதாரருக்கு உரிமை உள்ளது, எந்த கேள்வியும் கேட்கப்படவில்லை” என்கிறார் ஆண்டி வெப். உங்கள் பணத்தில் புத்திசாலியாக இருங்கள். “உங்கள் பங்குதாரர் விறுவிறுப்பாகச் சென்று கணக்கு மிகைப்படுத்தப்பட்டால், கடனைத் தீர்க்க நீங்கள் இருவரும் பொறுப்பாவீர்கள்.”

கூட்டுக் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களின் கடன் கோப்புகள் நிதி ரீதியாக இணைக்கப்பட்டுள்ளதால், உங்கள் பங்குதாரருக்கு கடன்கள் அல்லது மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால் நீங்கள் மிகவும் கவனமாக சிந்திக்க வேண்டும். நீங்கள் கிரெடிட்டுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​நீங்கள் இணைக்கப்பட்டுள்ள நபரின் கிரெடிட் கோப்பையும், உங்களுடையதையும் பார்க்க கடன் வழங்குபவர் தேர்வு செய்யலாம், மேலும் இது உங்கள் கடன் வாங்கும் திறனைப் பாதிக்கலாம்.

நீங்கள் கூட்டுக் கணக்கை அமைத்தால் அது எதற்காக என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். உங்கள் வருமானம் அனைத்தையும் ஒரே இடத்தில் இணைத்து, பெரிய பில்கள் முதல் டேக்அவே காஃபிகள் போன்ற சிறிய விஷயங்கள் வரை அனைத்துச் செலவுகளையும் அந்தக் கணக்கிலிருந்து பெறலாம்.

“நீங்கள் இருவரும் பணத்தின் மீது கட்டுப்பாட்டைக் கொண்டிருப்பீர்கள், மற்றவர் என்ன செலவழிக்கிறார் என்பதை நீங்கள் இருவரும் பார்க்க முடியும்” என்று அரசாங்க ஆதரவு பண உதவியாளர் இணையதளம்.

இதற்கிடையில், நீங்கள் கூட்டு கிரெடிட் கார்டைப் பெற முடியாது, ஆனால் ஒரு கூட்டாளருக்கான துணை அட்டையை நீங்கள் அடிக்கடி கோரலாம். துணை அட்டைதாரரின் எந்தவொரு செலவினத்திற்கும் “முதன்மை” அட்டைதாரரே பொறுப்பாவார், எனவே நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும் முன் இதை மனதில் கொள்ளுங்கள்.

… அல்லது ஒரு பாதி வீடு

மற்றொரு விருப்பம், வீட்டுக் கட்டணங்கள் மற்றும் அவசரநிலைகள் போன்றவற்றிற்காக கூட்டு நடப்புக் கணக்கைத் திறப்பது, ஆனால் ஒவ்வொரு கூட்டாளியும் தனிப்பட்ட செலவினங்களுக்காக தங்கள் சொந்த வங்கிக் கணக்கை வைத்திருக்க வேண்டும்.

ஒவ்வொரு பங்குதாரரும் ஒவ்வொரு மாதமும் கூட்டுக் கணக்கில் எவ்வளவு செலுத்துவார்கள் என்பதைப் பற்றி சிந்தியுங்கள். இது சமமான பங்களிப்பாக இருக்கலாம் அல்லது ஒவ்வொரு நபரின் வருமானத்திற்கும் தொடர்புடையதாக இருக்கலாம்.

தனிப்பட்ட கணக்குகள் இல்லாமல், கூட்டு நடப்புக் கணக்கை மட்டுமே வைத்திருப்பது ஆபத்தானது என்று வெப் கூறுகிறார். “தனி நிதி தேவை என்று நீங்கள் உணராமல் இருக்கலாம் – ஆனால் உறவுகள் தவறாகப் போகலாம், முறிவுகள் முதல் நிதி துஷ்பிரயோகம் வரை, எனவே உங்களுக்குத் தேவைப்பட்டால் உங்கள் சொந்த பணத்தை அணுகுவது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்,” என்று அவர் கூறுகிறார்.

குளம் சேமிப்பு

டிஜிட்டல் வங்கியான Revolut சமீபத்தில் கூட்டுச் சேமிப்புக் கணக்குகளின் வரம்பைத் தொடங்கியுள்ளது, எனவே தம்பதிகள் “பக்கமாகச் சேமித்து” 4.5% வரை வட்டி பெறலாம்.

பெரிய விடுமுறை போன்ற பகிரப்பட்ட இலக்கை நோக்கிச் சேமிப்பவர்களுக்கு இது பொருந்தும்.

ஒரு கூட்டு சேமிப்புக் கணக்கு உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை பாதிக்காது என்றாலும், “மற்றவர் உங்கள் அனுமதியின்றி கணக்கை காலி செய்யப் போவதில்லை என்பதில் நீங்கள் இன்னும் உறுதியாக இருக்க வேண்டும்” என்று Webb கூறுகிறது.

கூட்டுக் கணக்கைத் திறக்கும் தம்பதியினர் தற்போது £170,000 வரை தங்கள் பணப் பாதுகாப்பைப் பெறுகிறார்கள் – நிதிச் சேவைகள் இழப்பீட்டுத் திட்டத்தின் (FSCS) கீழ் நிலையான £85,000-க்கான தனிநபர் பாதுகாப்பை விட இரட்டிப்பாகும். பிந்தைய எண்ணிக்கை டிசம்பர் 1 முதல் £120,000 ஆக உயரும், எனவே ஒரு ஜோடிக்கு, பாதுகாப்பு £240,000 வரை இருக்கும்.

சம்பாதித்த எந்த வட்டியும் பொதுவாக வருமான வரி நோக்கங்களுக்காக 50:50 என பிரிக்கப்படும்.

உங்கள் அடமானக் கடனை அதிகபட்சம்

அதிக வீட்டு விலைகள் என்பது பல தம்பதிகள் தங்கள் கடன் வாங்கும் சக்தியை அதிகரிக்க கூட்டாக அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிப்பதைத் தவிர வேறு வழியில்லை.

கட்டைவிரல் விதியின்படி, HSBC ஒரு வருடத்திற்கு £50,000 சம்பாதிக்கும் ஒருவரை தங்கள் முதல் வீட்டை வாங்குவதற்கு £275,000 வரை கடன் வாங்க அனுமதிக்கும். ஆனால் அவர்கள் ஆண்டுக்கு £40,000 சம்பாதித்த ஒரு கூட்டாளருடன் இணைந்து விண்ணப்பித்தால், அவர்கள் £495,000 வரை கடன் வாங்கலாம்.

மலிவுத்தன்மையை மதிப்பிடும்போது கடன் வழங்குபவர் இரண்டு கடன் பதிவுகளையும் பார்ப்பார்.

மலிவான கார் காப்பீட்டைப் பெறுங்கள்

உங்கள் கார் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியில் உங்கள் பார்ட்னரைச் சேர்ப்பதன் மூலம் நீங்கள் மிகக் குறைவான கட்டணத்தைச் செலுத்தலாம். தனிமையில் இருப்பவர்களைக் காட்டிலும் தம்பதியரில் இருப்பவர்களைக் காப்பீட்டாளர்கள் குறைவான ஆபத்துக்களாகப் பார்க்கிறார்கள்.

இந்த ஆண்டின் தொடக்கத்தில், Confused.com என்ற விலை ஒப்பீட்டு தளத்திலிருந்து தரவு பாலிசியில் ஒரே ஓட்டுநராக இருந்த ஒரு பெண்ணின் கார் காப்பீட்டின் சராசரி ஆண்டு செலவு £809 என்பதைக் காட்டுகிறது. அவர்களின் துணைவியார் அல்லாத ஒரு கூடுதல் பெயரிடப்பட்ட ஓட்டுனரைச் சேர்த்தபோது, ​​செலவு £704 ஆக இருந்தது, ஒரு துணையைச் சேர்த்தபோது அது சராசரியாக £544 ஆகக் குறைந்தது. பிரீமியங்கள் வித்தியாசமாக இருந்தாலும் ஆண்களுக்கு இதே கதைதான்.

இது கார் பாதுகாப்பு மட்டுமல்ல: கூட்டு ஆயுள் காப்பீடு பொதுவாக இரண்டு தனித்தனி தனிநபர் பாலிசிகளை விட மலிவானது. திருமணமான மற்றும் இணைந்து வாழும் தம்பதிகள் பொதுவாக ஒற்றை நபர்களை விட நீண்ட காலம் வாழ்வதாக புள்ளிவிவரங்கள் கூறுவதே இதற்குக் காரணம் என்று காப்பீட்டாளர்கள் கூறுகின்றனர்.

தம்பதிகளின் வரிச் சலுகையைப் பெறுங்கள்

தி திருமண உதவித்தொகை தனிநபர் கொடுப்பனவை விட குறைவாக சம்பாதிக்கும் தம்பதிகளுக்கான வரிச் சலுகை: பொதுவாக வருடத்திற்கு £12,570. பயனடைய, நீங்கள் திருமணமானவராக அல்லது சிவில் கூட்டாளியாக இருக்க வேண்டும்.

குறைந்த சம்பாதிப்பவர், ஆண்டுக்கு £12,570க்கு மேல் சம்பாதிக்கும் கணவன், மனைவி அல்லது சிவில் பார்ட்னருக்குத் தங்களின் தனிப்பட்ட கொடுப்பனவில் £1,260 வரை மாற்றலாம். ஸ்காட்லாந்தைத் தவிர, அதிக வருமானம் பெறுபவர் அடிப்படை வரி செலுத்துபவராக இருந்தால், அவர்கள் தொடக்க, அடிப்படை அல்லது இடைநிலை விகிதத்தை செலுத்த வேண்டும். பரிமாற்றமானது பெறுநரின் வருமான வரிக் கட்டணத்தை ஆண்டுக்கு £252 வரை குறைக்கிறது.

குறைந்த வருமானம் உள்ளவர் முடியும் ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கவும்மற்றும் உரிமைகோரல்கள் 2021-22 வரி ஆண்டு வரை பின்னோக்கி வைக்கப்படலாம்.

உங்கள் பரம்பரை வரி மசோதாவை குறைக்கவும்

நீங்கள் திருமணமாகி அல்லது சிவில் பார்ட்னர்ஷிப்பில் இருக்கும் போது, ​​உங்களில் ஒருவர் இறந்து எல்லாவற்றையும் மற்றவருக்கு விட்டுச் சென்றால், இவை அனைத்திற்கும் பரம்பரை வரி இல்லாமல் இருக்கும். நீங்கள் திருமணம் செய்து கொள்ளாமல், பரம்பரை வரி வரம்பை மீறினால் – ஒரு தனிநபருக்கு £325,000 அல்லது உங்கள் வீட்டை விட்டு உங்கள் குழந்தைகள் அல்லது பேரக்குழந்தைகளுக்கு £500,000 – செலுத்த வரி விதிக்கப்படலாம்.

மேலும், முதல் நபர் இறக்கும் போது, ​​பயன்படுத்தப்படாத எந்த நுழைவாயிலையும் உயிருடன் இருக்கும் மனைவி அல்லது சிவில் பார்ட்னரின் வரம்பில் சேர்க்கலாம்.

நீங்கள் இறக்கும் போது உங்கள் கணவர், மனைவி அல்லது சிவில் பார்ட்னருக்கு ஒரு வீட்டை அனுப்பலாம். நீங்கள் இதைச் செய்தால், பரம்பரை வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை.

இதற்கிடையில், பெரும்பாலான ஓய்வூதியங்கள் முதல் நபர் இறக்கும் போது மனைவிக்கு வழங்கப்படும். நீங்கள் திருமணம் செய்து கொள்ளவில்லை என்றால், உங்கள் துணைக்கு எதையும் அனுப்புமாறு கேட்க, “பயனாளிகளின் நியமனம்” படிவத்தை நிரப்பவும். உங்கள் ஓய்வூதிய வழங்குநர் உங்களுக்கு ஒரு படிவத்தை அனுப்ப முடியும் அல்லது நீங்கள் பதிவிறக்கம் செய்யக்கூடிய ஒன்றை வைத்திருப்பார்.