S1 முதல் S5 வரையிலான வங்கிகள் என்றால் என்ன, பிரேசிலில் FGC எவ்வாறு செயல்படுகிறது

பிரேசிலிய நிதி அமைப்பு பொருளாதாரத்திற்கு மிகவும் பொருத்தமான நிறுவனங்களைக் கண்டறிவதற்காக ஒழுங்கமைக்கப்பட்டுள்ளது, எனவே, சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால் அதிக ஆபத்தை பிரதிநிதித்துவப்படுத்தலாம். இந்த முக்கியத்துவத்தை அளவிட பிரேசில் மத்திய வங்கி (BCB) உருவாக்கிய வழிகளில் ஒன்று S1 முதல் S5 வரையிலான குழுக்களாக வகைப்படுத்துவது. இந்த பிரிவு அளவு, மற்ற முகவர்களுடன் ஒன்றோடொன்று இணைந்த அளவு, செயல்பாடுகளின் சிக்கலான தன்மை மற்றும் மன அழுத்த சூழ்நிலைகளில் சாத்தியமான தாக்கத்தை கருத்தில் கொள்கிறது.

இந்த வகைப்படுத்தல் ஒரு வங்கி “சிறந்தது” அல்லது “மோசமானது” என்பதைக் குறிக்க உதவாது, ஆனால் ஒவ்வொரு நிறுவனமும் பராமரிக்க வேண்டிய ஒழுங்குமுறை கவனத்தின் அளவையும் கூடுதல் மூலதனத்தின் அளவையும் வரையறுக்கிறது. மிக உயர்ந்த குழுக்களில் வகைப்படுத்தப்பட்ட வங்கிகள் பெரியதாகவும் நிதி அமைப்புக்கு மிகவும் பொருத்தமானதாகவும் இருக்கும். எனவே, அவர்கள் மிகவும் கோரும் விவேகமான விதிகளுக்கு உட்பட்டவர்கள். குறைந்த குழுக்கள் சிறிய நிறுவனங்களை ஒன்றிணைக்கின்றன, குறைந்த முறையான தாக்கத்துடன்.

மத்திய வங்கி பிரிவுகள் S1 முதல் S5 வரை என்ன அர்த்தம்?

மத்திய வங்கியின் அளவு மற்றும் முறையான இடர் வகைப்பாடு ஐந்து குழுக்களைப் பயன்படுத்துகிறது: S1, S2, S3, S4 e S5. ஒவ்வொரு குழுவும் சிரமங்களை எதிர்கொண்டால், நிதி அமைப்பில் உறுதியற்ற தன்மையை ஏற்படுத்தும் நிறுவனத்தின் திறனை பிரதிபலிக்கிறது. சொத்து அளவு, கடன் செயல்பாடுகளில் எடை, வைப்புச் சந்தையில் பங்கு, பிற நிறுவனங்களுடனான தொடர்பு மற்றும் கட்டண முறைகளில் பொருத்தம் போன்ற அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.

பொதுவாக, தர்க்கம் இப்படிச் செயல்படுகிறது: குழு (S1 மற்றும் S2) அதிகமாக இருந்தால், ஒட்டுமொத்தப் பொருளாதாரத்தின் மீதும் சாத்தியமான தாக்கம் அதிகமாகும், எனவே, மூலதனம் மற்றும் இடர் மேலாண்மைத் தேவைகள் அதிகமாகும். நீங்கள் S3, S4 மற்றும் S5க்கு முன்னேறும்போது, ​​நிறுவனங்களின் அளவு குறைகிறது மற்றும் முறையான ஆபத்து குறைவாக இருக்கும். இந்த அமைப்பு மத்திய வங்கியின் மேற்பார்வைப் பணியை எளிதாக்குகிறது மற்றும் ஒவ்வொரு வங்கியின் முக்கியத்துவத்திற்கு ஏற்ப விதிகளை அளவீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது.

S1 வகைப்பாடு: அளவு மற்றும் முறையான ஆபத்தில் யார் முதலிடத்தில் உள்ளனர்?

குழு S1 நிறுவனங்களை ஒன்றிணைக்கிறது பெரிய அளவு மற்றும் அதிக அமைப்பு சம்பந்தம் பிரேசிலில். அவர்கள் ஒரு பெரிய அளவிலான சொத்துக்கள், கடன், வைப்புத்தொகை மற்றும் கட்டண முறைகளில் பங்கேற்பதில் கவனம் செலுத்துகின்றனர். மேலும், அவர்கள் ஒரு பரந்த தேசிய இருப்பை பராமரிக்கிறார்கள். பொதுவாக, அவை பெரிய அளவிலான பல அல்லது வணிக வங்கிகள், வெவ்வேறு நிதிப் பிரிவுகளில் வலுவான செயல்பாடுகளைக் கொண்டுள்ளன.

மத்திய வங்கியால் வெளியிடப்பட்ட மிக சமீபத்திய பட்டியல்களின்படி, பின்வரும் நிறுவனங்கள் S1 குழுவின் ஒரு பகுதியாகும்:

• பாங்கோ டோ பிரேசில் எஸ்.ஏ
• Caixa Econômica ஃபெடரல்
• Itaú Unibanco SA
• பாங்கோ பிராடெஸ்கோ எஸ்.ஏ
• பாங்கோ சாண்டாண்டர் (பிரேசில்) எஸ்.ஏ

இந்த வங்கிகள் முறையானதாகக் கருதப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவற்றில் ஏதேனும் ஒரு தீவிரமான சிக்கல் நிறுவனங்கள், குடும்பங்கள் மற்றும் பிற வங்கிகளைப் பாதிக்கலாம். மேலும், பரிமாற்றங்கள், பணம் செலுத்துதல் மற்றும் பெரிய அளவிலான கடன் வழங்குதல் போன்ற அடிப்படை நிதி அமைப்பு சேவைகளின் செயல்பாட்டை இது பாதிக்கும்.

S2, S3, S4 மற்றும் S5 அளவு மற்றும் அபாயத்தின் அடிப்படையில் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன?

குழு S2 இது தொடர்புடைய நிறுவனங்களையும் உள்ளடக்கியது, ஆனால் S1 இல் உள்ளதை விட சிறிய அளவில். இவை சில பிரிவுகள் அல்லது பிராந்தியங்களில் முக்கியமான இருப்பைக் கொண்ட வங்கிகளாகும், சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால் முக்கியமான, ஆனால் மிகவும் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட தாக்கத்தை உருவாக்கும் திறன் கொண்டது. அவை பொதுவாக கூடுதல் மூலதனத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டவை, இருப்பினும் S1 குழுவை விட குறைவாக இருக்கும்.

குழு இல்லை S3 இடைநிலை அளவிலான நிறுவனங்கள் தொடர்புடைய செயல்பாடுகளுடன் நுழைகின்றன, ஆனால் குறைவான இடர் கவனம் செலுத்துகிறது. S4 இ S5 அவை சிறிய வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள், கூட்டுறவு மற்றும் பிற பங்கேற்பாளர்களை முறையான சீர்குலைவுக்கான சாத்தியக்கூறுகள் குறைவாகக் கொண்டு வருகின்றன. சுருக்கமாக:

• S1: மிகப்பெரிய வங்கிகள், அதிக முறையான ஆபத்து.
• S2: பெரிய மற்றும் நடுத்தர பெரிய, தொடர்புடைய அமைப்பு ஆபத்து.
• S3: இடைநிலை அளவு, மிதமான ஆபத்து.
• S4: சிறிய நிறுவனங்கள், குறைக்கப்பட்ட முறையான ஆபத்து.
• S5: சிறிய அளவு, மிகக் குறைந்த முறையான தாக்கம்.

S1 மற்றும் S2க்கான பெரிய மூலதன இடையகங்கள், S3க்கான இடைநிலைத் தேவைகள் மற்றும் S4 மற்றும் S5க்கான எளிமைப்படுத்தப்பட்ட சிகிச்சை, அனைவரின் கடனளிப்பு மற்றும் பணப்புழக்கத்தைக் கண்காணிக்கும் போது, ​​அதிக விகிதாசார விதிகளைப் பயன்படுத்த இந்த தரநிலை மத்திய வங்கியை அனுமதிக்கிறது.

S1 முதல் S5 வகைப்பாடு FGC பாதுகாப்பை மாற்றுமா?

ஒரு உயர் குழுவில் இருப்பது போன்ற ஒரு அடிக்கடி கேள்வி S1இன் கவரேஜை மாற்றுகிறது கடன் உத்தரவாத நிதி (FGC). பதில் அதுதான் வகைப்பாடு S1 முதல் S5 வரை FGC பாதுகாப்பு வரம்புகளில் தலையிடாது. நிதியின் உத்தரவாதமானது CPF அல்லது CNPJ மற்றும் நிறுவனத்தால் தரப்படுத்தப்படுகிறது, வங்கியின் அளவு அல்லது முறையான அபாயத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், அதன் சொந்த விதிமுறைகளில் வரையறுக்கப்பட்ட விதிகளைப் பின்பற்றுகிறது.

FGC பொதுவாக தகுதியான வைப்பு மற்றும் பத்திரங்களைப் பாதுகாக்கிறது – போன்றவை சேமிப்பு கணக்குகள், நடப்புக் கணக்குகள், CBDகள், RDBகள் மற்றும் வேறு சில கருவிகள் – கூட ஒரு ஒரு நிறுவனம் மற்றும் CPF/CNPJ ஒன்றுக்கு அதிகபட்ச வரம்புபல தலையீடுகளின் சூழ்நிலைகளில் ஒரு நிதி நிறுவனத்திற்கு உலகளாவிய உச்சவரம்பு கூடுதலாக. உத்தரவாதத்தைத் தூண்டும் கலைப்பு அல்லது தலையீடு ஏற்பட்டால், வங்கி S1, S2 அல்லது வேறு ஏதேனும் குழுவாக வகைப்படுத்தப்பட்டிருந்தாலும், திருப்பிச் செலுத்தப்படும் தொகை இந்த வரம்பை மதிக்கிறது.

வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், S1 வங்கியில் வைப்புத்தொகை மற்றும் S4 வங்கியில் வைப்புத்தொகை, அதே அளவு மற்றும் FGC விதிகளுக்குள் இருக்கும் வரை, அதே பெயரளவு பாதுகாப்பு. S1 மற்றும் S5 க்கு இடையில் என்ன மாற்றங்கள் என்றால், மத்திய வங்கி நிறுவனம் மற்றும் அது பராமரிக்க வேண்டிய மூலதனத்தின் அளவை மேற்பார்வை செய்யும் விதமே தவிர, நிறுவப்பட்ட வரம்புகளுக்குள் நிதியினால் காப்பீடு செய்யப்படும் வைப்புதாரரின் உரிமை அல்ல.

சிஸ்டமிக் ரிஸ்க், எஃப்ஜிசி மற்றும் சேவர் முடிவுகளை எவ்வாறு தொடர்புபடுத்துவது?

S1 முதல் S5 வரையிலான வகைப்பாடு நிதி அமைப்புக்கு ஒவ்வொரு நிறுவனத்தின் முக்கியத்துவத்தையும் குறிக்கிறது, அதே நேரத்தில் FGC ஒரு வரையறுக்கிறது சிறிய மற்றும் நடுத்தர வைப்பாளர்களுக்கான பாதுகாப்பு வழிமுறை. இந்த இரண்டு கருவிகளும் வெவ்வேறு திட்டங்களில் செயல்படுகின்றன: ஒன்று ஒட்டுமொத்த அமைப்பின் ஸ்திரத்தன்மையையும் மற்றொன்று முன் நிறுவப்பட்ட மதிப்பு வரம்புகளுக்குள் தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர் பாதுகாப்பையும் நோக்கமாகக் கொண்டது.

வங்கிகளை பகுப்பாய்வு செய்யும் போது, ​​பொது மக்கள் நிறுவனத்தின் வரலாறு, தயாரிப்பு வகை, வழங்கப்படும் விகிதம் மற்றும் முதலீடு FGC ஆல் உள்ளடக்கப்பட்டுள்ளதா போன்ற காரணிகளைப் பார்க்க முனைகிறார்கள். S1 முதல் S5 வகைப்பாடு என்பது, நிதியினால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட உரிமைகளை மாற்றாமல், அளவு மற்றும் முறையான பொருத்தத்தைக் காட்டும் ஒழுங்குமுறைத் தகவலாகும். இந்த வழியில், S1 குழுவில் உள்ள பெரிய நிறுவனமாக இருந்தாலும் அல்லது S4 அல்லது S5 இல் வகைப்படுத்தப்பட்ட சிறிய வங்கியாக இருந்தாலும், வரம்புகள் மற்றும் தயாரிப்புகள் மதிக்கப்படும் வரை FGC பாதுகாப்பு ஒரே மாதிரியாக இருக்கும்.