வீட்டுக் கடனுக்கான EMI கால்குலேட்டர் ஏன் 2025 இல் ஒவ்வொரு பட்ஜெட் திட்டமிடுபவரும் கட்டாயம் பயன்படுத்த வேண்டிய கருவியாக மாறுகிறது

4

2025 ஆம் ஆண்டில் நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க திட்டமிட்டால், நீங்கள் ஒரு ஆலோசனையை மீண்டும் மீண்டும் கேட்பீர்கள்: நீங்கள் ஒரு சொத்தை காதலிக்கும் முன் எண்களை இயக்கவும். அதற்கான எளிய வழி வீட்டுக் கடன்களுக்கான EMI கால்குலேட்டர் ஆகும். ஓரிரு நிமிடங்களில், நீங்கள் கடன் வழங்குபவரிடம் பேசுவதற்கு முன் அல்லது தளத்தைப் பார்வையிட முன்பதிவு செய்வதற்கு முன், வெவ்வேறு டிக்கெட் அளவுகள், காலங்கள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களில் உங்கள் மாதாந்திர அவுட்கோ எப்படி இருக்கும் என்பதை நீங்கள் பார்க்கலாம். ஆரம்பத்தில் பயன்படுத்தினால், இது உங்கள் குறுகிய பட்டியலை யதார்த்தமாகவும், உங்கள் பட்ஜெட் சமநிலையாகவும், உங்கள் மன அழுத்தத்தை குறைவாகவும் வைத்திருக்கும்.

கால்குலேட்டர் உண்மையில் என்ன செய்கிறது

ஒரு நல்லது வீட்டுக் கடன்களுக்கான EMI கால்குலேட்டர் மூன்று உள்ளீடுகளை – கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் காலவரையறை – தெளிவான மாதாந்திர EMI ஆக மாற்றுகிறது. கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டியையும் இது காட்டுகிறது. அந்த ஒற்றைத் திரை உங்களுக்கு மிக முக்கியமான கேள்விக்கு பதிலளிக்க உதவுகிறது: “நான் இதை வசதியாக வாங்க முடியுமா?” மாதாந்திர எண்ணிக்கை அதிகமாக இருந்தால், உள்ளீடுகளை மாற்றி அமைக்கவும்: உங்கள் முன்பணத்தைச் சேர்க்கவும், நீட்டிக்கவும் அல்லது பணிக்காலத்தை குறைக்கவும் அல்லது குறைந்த பட்ஜெட்டில் தேடவும். முதலில் விண்ணப்பித்து பின்னர் சரிசெய்வதை விட இது சிறந்ததாகும்.

ஒரு சார்பு போல அதை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது

1. உங்கள் உச்சவரம்புடன் தொடங்குங்கள், உங்கள் கனவு அல்ல. உங்களுக்குத் தேவை என்று நீங்கள் நினைக்கும் அதிகபட்ச கடன் தொகையை உள்ளிடவும். EMI உங்கள் ஆறுதல் மண்டலத்தை விட அதிகமாக இருந்தால், விரைவாக இறங்கவும்.

2. இரண்டு வீத காட்சிகளை இயக்கவும். ஒரு அடிப்படை வழக்கு (இன்றைய மேற்கோள் விகிதம்) மற்றும் ஒரு பழமைவாத வழக்கு (ஒரு சாதாரண அதிகரிப்பு) பயன்படுத்தவும். வீட்டுக் கடன்களுக்கான EMI கால்குலேட்டர், ஒரு சிறிய கட்டண நடவடிக்கை உங்கள் பட்ஜெட்டை மீறுகிறதா என்பதைக் காட்டும்.

3. சோதனை காலம் வர்த்தகம். காலத்தை அதிகரிப்பது EMI ஐ குறைக்கிறது ஆனால் மொத்த வட்டியை உயர்த்துகிறது. பதவிக் காலத்தைக் குறைப்பது எதிர்மாறாகச் செய்கிறது. இரண்டு எண்களையும் அருகருகே பார்ப்பது இனிமையான இடத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க உதவுகிறது.

4. வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்வதற்கான வரைபடம். பயன்பாடுகள், காப்பீடு, பள்ளிக் கட்டணம் மற்றும் அவசர நிதி ஆகியவற்றிற்கான தலையறையை வைத்திருங்கள். கால்குலேட்டர் உங்களுக்கு EMIஐ வழங்குகிறது; நீங்கள் விளிம்பை தீர்மானிக்கிறீர்கள்.

ஒரு சிறிய மாற்றம் பெரிய பணத்தை எவ்வாறு சேமிக்கிறது என்பதற்கான எடுத்துக்காட்டு

நீங்கள் ரூ. ரூ கடன் வாங்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். 20 ஆண்டுகளுக்கு 50 லட்சம். ஒரு மேற்கோள் விகிதத்தில், உங்கள் மாதாந்திர EMI ரூ. நடுப்பகுதியில் இருக்கக்கூடும். 40,000கள். வீட்டுக் கடன்களுக்கான EMI கால்குலேட்டரில் உள்ள இரண்டு எளிய சோதனைகள் படத்தை மாற்றலாம்:

● அதிக முன்பணம்: கடனை ரூ.100 குறைக்க முடிந்தால். 5 லட்சம், EMI அர்த்தமுள்ளதாக குறைகிறது, மேலும் வாழ்நாள் வட்டி பில் இன்னும் குறைகிறது.

● இரண்டு ஆண்டுகள் குறுகிய பதவிக்காலம்: மாதாந்திர அவுட்கோ சிறிது உயரும், ஆனால் கடனுக்காக செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி பெரிய அளவில் சுருங்குகிறது. உங்கள் வருமானம் மாற்றத்தை உள்வாங்கிக் கொள்ள முடிந்தால், சேமிப்பதற்கான மிகச் சிறந்த வழி இதுவாகும்.

இது போன்ற எண்கள் முடிவை உறுதியானதாக ஆக்குகின்றன. நீங்கள் யூகிக்கவில்லை – நீங்கள் அளவிடுகிறீர்கள்.

முன்கூட்டியே செலுத்தும் கோணத்தை மறந்துவிடாதீர்கள்

கடன் தொடங்கியதும், ஒரு திட்டத்தை முன்கூட்டியே முடிக்க வேண்டும். அங்குதான் வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்தும் கால்குலேட்டர் அதன் சேமிப்பைப் பெறுகிறது. இரண்டு கருவிகளையும் இணைத்து, உங்கள் பணப்புழக்கத்திற்கு ஏற்றவாறு திருப்பிச் செலுத்தும் உத்தியை வடிவமைக்கலாம்:

● வீட்டுக் கடன்களுக்கான EMI கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, சாதாரண மாதத்தில் நீங்கள் தக்கவைக்கக்கூடிய தொடக்க EMIஐத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

● பயன்படுத்தவும் வீட்டுக் கடன் முன்கூட்டியே செலுத்தும் கால்குலேட்டர் வருடாந்திர மொத்தத் தொகையின் தாக்கத்தைப் பார்க்க, போனஸ், முதிர்வு வருமானம் அல்லது வாடகையிலிருந்து உபரி எனக் கூறவும். ஒவ்வொரு பகுதி முன்பணமும் எதிர்கால வட்டி மற்றும் மாத கால அட்டவணையை எவ்வாறு குறைக்கிறது என்பதை நீங்கள் பார்க்கலாம்.

● யதார்த்தமான வருடாந்திர இலக்கைக் கண்டறிய வெவ்வேறு முன்பணம் அளவுகளுடன் பயிற்சியை மீண்டும் செய்யவும்.

வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்தும் கால்குலேட்டர் ஒவ்வொரு கூடுதல் கட்டணத்திற்குப் பிறகும் புதிய கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் பாதையைக் காண்பிப்பதால், EMIயை நிலையானதாக வைத்து, பணிக்காலத்தைக் குறைக்க வேண்டுமா அல்லது EMIயைக் குறைத்து, தவணைக்காலத்தை மாற்றாமல் வைத்திருப்பதா என்பது உங்களுக்குத் தெரியும்.

EMIக்கு அப்பால் திட்டமிடுதல்

மாதாந்திர EMI என்பது புதிரின் ஒரு பகுதி மட்டுமே. இதற்கான பட்ஜெட்:

● முன்கூட்டிய செலவுகள்: முத்திரைக் கட்டணம், பதிவு, சட்டப்பூர்வ, மதிப்பீடு மற்றும் ஆரம்ப சங்கக் கட்டணங்கள்.

● நகரும் செலவுகள்: உட்புறங்கள், உபகரணங்கள் மற்றும் அத்தியாவசிய பழுதுபார்ப்பு.

● இயங்கும் செலவுகள்: பராமரிப்பு, சொத்து வரி, காப்பீடு மற்றும் மூழ்கும் நிதி பங்களிப்புகள்.

வீட்டுக் கடன்களுக்கான EMI கால்குலேட்டர் திருப்பிச் செலுத்தும் மையத்தை நிலையானதாக வைத்திருக்கிறது; உங்கள் சொந்த தாளில் இந்த துணை நிரல்களும் இருக்க வேண்டும், எனவே முதல் ஆறு முதல் பன்னிரண்டு மாதங்களில் நீங்கள் நீட்டிக்கப்பட மாட்டீர்கள்.

சம்பளம் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்கள்: என்ன மாதிரியாக இருக்க வேண்டும்

● சம்பளம் வாங்குபவர்கள்: அடுத்த சுழற்சியில் நீங்கள் அதிகரிப்பு அல்லது மாறி ஊதியத்தை எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், உயர்வுக்குப் பிறகு வீட்டுக் கடன்களுக்கான EMI கால்குலேட்டரை மீண்டும் இயக்கவும். நீங்கள் வீட்டுக் கடன் முன்பணம் செலுத்தும் கால்குலேட்டரில் சற்றுக் குறைவான காலவரையறையைத் தேர்வுசெய்யலாம் அல்லது அதிக வருடாந்திர முன்பணம் செலுத்தும் இலக்கை அமைக்கலாம்.

● சுயதொழில் கடன் வாங்குபவர்கள்: பணப்புழக்கம் சீரற்றதாக இருக்கும். கன்சர்வேடிவ் இஎம்ஐயை (சில அமைதியான மாதங்களை மனதில் வைத்து) மாதிரியாகக் கொள்ளுங்கள், பிறகு மொத்தத் தொகை முன்பணம் செலுத்த ஃப்ளஷ் மாதங்களைப் பயன்படுத்தவும். ஒரு வருடத்திற்கு இரண்டு அல்லது மூன்று திட்டமிடப்பட்ட ஊசிகள் உங்களை எவ்வாறு சிரமமின்றி கண்காணிக்க முடியும் என்பதை வீட்டுக் கடன் முன்கூட்டியே செலுத்தும் கால்குலேட்டர் தெளிவுபடுத்துகிறது.

கால்குலேட்டர் திறக்கும் ஐந்து நடைமுறை நாடகங்கள்

1. முன்பணத்தின் சரியான அளவு. EMI இறுக்கமாக இருந்தால், மாதாந்திர எண்ணிக்கை பாதுகாப்பான பேண்டிற்குள் இருக்கும் வரை முன்பணத்தைச் சேர்க்கவும்.
2. உள்நோக்கத்துடன் பதவிக்காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். நீண்ட விருப்பத்திற்கு இயல்புநிலையாக இருக்க வேண்டாம். நீங்கள் சௌகரியத்துடன் கையாளக்கூடிய மிகக் குறைந்த காலவரையறையைக் கண்டறிய வீட்டுக் கடன்களுக்கான EMI கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும்.
3. போனஸ் திட்டத்தை உருவாக்கவும். உங்கள் திட்டமிடப்பட்ட வருடாந்திர போனஸை வீட்டுக் கடன் முன்கூட்டியே செலுத்தும் கால்குலேட்டரில் செலுத்தி, அதன் ஒரு பகுதியை ஒவ்வொரு ஆண்டும் முதன்மைக் குறைப்பாக மாற்றவும்.
4. இருப்பு பரிமாற்ற சோதனை. நீங்கள் பின்னர் சிறந்த கட்டணத்தைக் கண்டால், மாற்றுவதற்கு முன் சேமிப்பை மதிப்பிட புதிய கட்டணத்தையும் மீதமுள்ள காலத்தையும் உள்ளிடவும்.
5. மன அழுத்த சோதனை. வட்டி விகிதத்தில் மிதமான இடையகத்தைச் சேர்த்து, EMI இன்னும் பொருந்துகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும். இல்லையெனில், டிக்கெட் அளவைக் குறைக்கவும் அல்லது முன்பணத்தை அதிகரிக்கவும்.

பொதுவான தவறுகள் மற்றும் கருவிகள் அவற்றை எவ்வாறு தடுக்கின்றன

● முதலில் சொத்தை துரத்துவது, பின்னர் கணிதம்: நீங்கள் வசதியாக நிதியளிக்க முடியாத வீடுகளில் நேரத்தை வீணடிக்கிறீர்கள். வீட்டுக் கடன்களுக்கான EMI கால்குலேட்டர், முதல் நாளிலிருந்தே யதார்த்தமான தேடல் குழுவை அமைக்கிறது.

● மொத்த செலவைக் குறைத்து மதிப்பிடுதல்: நீங்கள் EMI இல் கவனம் செலுத்தி, துணை நிரல்களை மறந்து விடுகிறீர்கள். ஒரு குஷன் கொண்ட மாடலிங் அதை தீர்க்கிறது.

● முன்பணம் செலுத்துவதைப் புறக்கணித்தல்: திட்டம் இல்லாமல், நீங்கள் முழு பதவிக் காலத்தையும் கடந்து செல்கிறீர்கள். வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்தும் கால்குலேட்டர் எதிர்பாராத நேரங்களைச் சேமிக்கிறது.

● அதிகபட்சமாக நீட்டித்தல்: சாத்தியமான அதிகபட்ச அனுமதிக்கு விண்ணப்பிப்பது அதிர்ச்சிகளுக்கு இடமளிக்காது. கணக்கிடப்பட்ட இடையகங்கள் உங்களைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்கின்றன.

விரைவான முடிவெடுக்கும் கட்டமைப்பு

படி 1: பட்ஜெட் அலைவரிசை

மாதாந்திர வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்லும் தொகையின் சதவீதமாக பாதுகாப்பான EMIஐ சரிசெய்யவும். வீட்டுக் கடன்களுக்கான EMI கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, அந்த வரம்பை மதிக்கும் கடன் தொகையைத் திரும்பப் பெறுங்கள்.

படி 2: சொத்து சுருக்கப்பட்டியல்

அந்த கடன் தொகை மற்றும் உங்கள் முன்பணம் செலுத்துவதற்கான விருப்பங்களை வடிகட்டவும். ஃபிட்-அவுட்கள் மற்றும் பதிவுக்கு ஒரு சிறிய விளிம்பை வைத்திருங்கள்.

படி 3: முன்கூட்டியே செலுத்தும் திட்டம்

வீட்டுக் கடன் முன்கூட்டியே செலுத்தும் கால்குலேட்டரைத் திறந்து, ஆண்டிற்கான இரண்டு முதல் மூன்று மொத்தத் தொகை இலக்குகளை வரைபடமாக்குங்கள். நீங்கள் EMI-களை செலுத்துவது போல் வேண்டுமென்றே அவர்களிடம் சேமிக்கவும்.

படி 4: சலுகை ஒப்பீடு

இரண்டு கடன் வழங்குநர்கள் சற்று வித்தியாசமான விகிதங்கள் அல்லது கட்டணங்களை மேற்கோள் காட்டினால், வீட்டுக் கடன்களுக்கான EMI கால்குலேட்டரில் இரண்டையும் இணைத்து, மொத்த வட்டி மற்றும் EMI ஆகியவற்றைப் பக்கவாட்டில் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.

படி 5: அனுமதிக்குப் பின் ஒழுக்கம்

திட்டமிடப்பட்ட முன்பணம் செலுத்துவதற்கான காலெண்டர் நினைவூட்டல்களை அமைத்து, சேமிக்கப்பட்ட மாதங்களைக் கண்காணிக்க, வீட்டுக் கடன் முன்கூட்டியே செலுத்தும் கால்குலேட்டரை மீண்டும் இயக்கவும்.

கீழே வரி

ஒரு வீட்டை வாங்குவது உற்சாகமாக இருக்க வேண்டும், நிச்சயமற்றதாக இருக்கக்கூடாது. வீட்டுக் கடன்களுக்கான EMI கால்குலேட்டர், நீங்கள் உறுதியளிக்கும் முன் உங்களுக்குத் தெளிவை அளிக்கிறது; வீட்டுக் கடன் முன்கூட்டியே செலுத்தும் கால்குலேட்டர் கடன் தொடங்கிய பிறகு உங்களுக்குக் கட்டுப்பாட்டை வழங்குகிறது. ஒன்றாக, அவர்கள் ஒரு நீண்ட, சிக்கலான கடமையை நீங்கள் மாதந்தோறும் நிர்வகிக்கக்கூடிய திட்டமாக மாற்றுகிறார்கள். அவற்றை முன்கூட்டியே பயன்படுத்தவும், அடிக்கடி பயன்படுத்தவும் மற்றும் ஒரு இடையகத்தை வைக்கவும். அந்த வகையில், உங்கள் சாவிகளைச் சேகரிக்கும் போது, ​​உங்கள் வங்கி அறிக்கையில் அடுத்த டெபிட் பற்றி கவலைப்படாமல் உங்கள் புதிய முகவரியை நீங்கள் அனுபவிக்க முடியும் என்பதை நீங்கள் அறிவீர்கள்.