வருவாய் வலுவாக இருந்தாலும் வணிகக் கடன் விண்ணப்பங்கள் ஏன் நிராகரிக்கப்படுகின்றன?

13

பல வணிக உரிமையாளர்களுக்கு, அதிக விற்பனை புள்ளிவிவரங்கள் கொண்டாட ஒரு காரணம். ஒரு நிறுவனம் ஒவ்வொரு மாதமும் நிறைய பணம் கொண்டு வரும்போது, ​​அதைப் பெறுவது எளிதாக இருக்க வேண்டும் வணிக கடன். இருப்பினும், வணிகம் ஈர்க்கக்கூடிய வருவாயைப் பெற்றாலும், கடன் வழங்கும் நிறுவனம் விண்ணப்பத்தை நிராகரிப்பது மிகவும் பொதுவானது.

இது ஏன் நடக்கிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ள, நீங்கள் மேல் வரி வருவாயைக் கடந்திருக்க வேண்டும். ஒரு நிறுவனம் உண்மையிலேயே பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா என்பதைத் தீர்மானிக்க கடன் வழங்கும் நிறுவனம் பெரிய படத்தைப் பார்க்கிறது. மக்கள் உங்கள் தயாரிப்பை விரும்புகிறார்கள் என்பதை அதிக விற்பனை காட்டினாலும், உங்கள் வணிகம் நிலையானது என்பதை அவர்கள் எப்போதும் நிரூபிப்பதில்லை. கூடுதல் மூலதனத்துடன் தங்கள் வணிகத்தை வளர்க்க விரும்பும் எந்தவொரு உரிமையாளருக்கும் அடிப்படை வணிகக் கடன் தகுதி விதிகளைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.

வருவாய் என்பது லாபத்தைப் போன்றது அல்ல

நிராகரிப்பதற்கான பொதுவான காரணம் பணப்புழக்க பிரச்சனை. வருவாய் என்பது உங்கள் வணிகத்தில் வரும் மொத்தப் பணமாகும், ஆனால் நீங்கள் வாடகை, பணியாளர்கள், பொருட்கள் மற்றும் வரிகளுக்குச் செலுத்திய பிறகு எஞ்சியிருக்கும் பணப்புழக்கம்.

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த ஒவ்வொரு மாதமும் உங்களிடம் போதுமான பணம் உள்ளது என்பதை கடன் வழங்கும் நிறுவனம் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். ஒரு கடையில் ₹20 லட்சத்தை விற்பனை செய்து, செலவுக்காக ₹19.5 லட்சம் செலவழித்தால், புதிய மாதாந்திர பில் செலுத்துவதற்கு மிகக் குறைவான பணம் மட்டுமே மிச்சமாகும். எதிர்பாராத செலவுகளை நீங்கள் கையாள முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்த, உங்கள் வருமானத்திற்கும் செலவுகளுக்கும் இடையே ஆரோக்கியமான இடைவெளியைக் காண கடன் வழங்குபவர்கள் விரும்புகிறார்கள்.

மிக அதிகமாக இருக்கும் கடன்

மிகவும் பிஸியான வணிகம் கூட ஏற்கனவே நிறைய பணம் செலுத்த வேண்டியிருந்தால் சிரமப்படலாம். நீங்கள் ஒரு புதிய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​ஒரு NBFC (வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனம்) உங்கள் கடன்-வருமான விகிதத்தை சரிபார்க்கும். உங்கள் மொத்த மாதாந்திர வருவாயை நீங்கள் ஏற்கனவே பிற கடன்களில் திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையுடன் ஒப்பிட இது ஒரு வழியாகும்.

உங்கள் வருமானத்தின் பெரும்பகுதி ஏற்கனவே உபகரணங்களை அல்லது பழைய கடன்களை செலுத்துவதை நோக்கிச் சென்றால், மேலும் கடனைச் சேர்ப்பது மிகவும் ஆபத்தானது என்று நிறுவனம் முடிவு செய்யலாம். சந்திப்பு தரநிலை வணிக கடன் தகுதி விதிகள் என்பது உங்கள் வணிகம் மிக மெல்லியதாக பரவவில்லை என்பதைக் காட்டுகிறது. உங்கள் பழைய பணத்தைத் தொடர சிரமப்படாமல் புதிய மாதாந்திர கட்டணத்தை நீங்கள் எடுக்கலாம் என்று கடன் வழங்குபவர்கள் நம்பிக்கையுடன் உணர விரும்புகிறார்கள்.

கடன் மதிப்பெண்கள் மற்றும் கடந்த நடத்தை

எதிர்காலத்தில் நீங்கள் பணத்தை எவ்வாறு கையாள்வீர்கள் என்று யூகிக்க கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் கடந்த காலத்தைப் பார்க்கிறார்கள். அவர்கள் உங்கள் வணிகத்தின் கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் மற்றும் நீங்கள், உரிமையாளர். நீங்கள் இப்போது நல்ல பணம் சம்பாதித்தாலும், தாமதமான அல்லது செலுத்தப்படாத பில்களின் வரலாறு ஒரு பெரிய சிவப்புக் கொடியாகும்.

ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் நீங்கள் பொறுப்பு என்பதை கடனளிப்பவர்களுக்கு சமிக்ஞை செய்கிறது. உங்களிடம் கடன் வரலாறு இல்லையென்றால், அது சவாலானதாக இருக்கலாம், ஏனெனில் நீங்கள் நம்பகமான கடனாளி என்பதை கடனளிப்பவருக்குச் சரிபார்க்க வழி இல்லை. உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவது, நீங்கள் நம்பகமானவராக இருக்க முடியும் என்பதை நிரூபிக்க சிறந்த வழியாகும்.

முறையான நிதி ஆவணங்கள் இல்லாதது

கடனைப் பெற, தெளிவான பதிவுகளுடன் உங்கள் வணிகம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை நீங்கள் நிரூபிக்க வேண்டும். இதன் பொருள் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட வரி அறிக்கைகள், லாப-நஷ்ட அறிக்கைகள் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகள். இந்த ஆவணங்கள் முழுமையடையாமல், குளறுபடியாக இருந்தால் அல்லது நீங்கள் கடனளிப்பவரிடம் கூறுவதுடன் பொருந்தவில்லை என்றால், அவர்கள் இல்லை என்று கூறுவார்கள்.

கடன் வழங்குபவர்களுக்கு உங்கள் பணத்தின் தெளிவான பாதை தேவை. உங்கள் ஆவணங்கள் ஒழுங்கற்றதாக இருந்தால், உங்கள் உரிமைகோரல்களை அவர்கள் நம்புவதை கடினமாக்குகிறது. இதை எளிதாக்குவதற்கு, Tata Capital போன்ற சில கடன் வழங்குநர்கள், செயலாக்கத்தை விரைவுபடுத்தவும், காகிதக் குவியல்களை நிர்வகிப்பதற்கான மன அழுத்தமின்றி உரிமையாளர்கள் தங்கள் நிதி விவரங்களைப் பகிர்ந்துகொள்ளவும் முற்றிலும் டிஜிட்டல், காகிதமற்ற விண்ணப்ப செயல்முறையை வழங்குகிறார்கள். உங்கள் கோப்புகளை நேர்த்தியாக வைத்திருப்பது, நீங்கள் தொழில் ரீதியாக உங்கள் வணிகத்தை நடத்துகிறீர்கள் என்பதைக் காட்டுகிறது.

தொழில் அபாயங்கள் மற்றும் பருவகால ஏற்ற இறக்கங்கள்

சில நேரங்களில், நிராகரிப்பு உங்கள் நிறுவனத்தை நீங்கள் எவ்வளவு சிறப்பாக நடத்துகிறீர்கள் என்பதற்கும், நீங்கள் எந்தத் துறையில் இருக்கிறீர்கள் என்பதற்கும் எந்தத் தொடர்பும் இல்லை. சில வணிகங்கள் பருவகாலமாக இருக்கும், அதாவது அவை குளிர்காலத்தில் தங்கள் பணத்தைச் சம்பாதிப்பதோடு கோடையில் மிகக் குறைவாகவும் இருக்கும்.

“மெதுவான” மாதங்களில் வணிகத்தால் பணம் செலுத்த முடியாது என்று கடன் வழங்கும் நிறுவனம் கவலைப்படலாம். அவர்கள் ஆண்டு முழுவதும் நிலையான, கணிக்கக்கூடிய வருமானம் கொண்ட வணிகங்களை விரும்புகிறார்கள். உங்கள் அதிக விற்பனையானது சில மாதங்கள் மட்டுமே நீடித்தால், அந்த ஆண்டு முழுவதும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு உங்களிடம் போதுமான சேமிப்பு இருப்பதைக் கடனாளியிடம் காட்ட வேண்டும்.

கடனுக்கான காரணம்

உங்களுக்கு ஏன் பணம் தேவை என்பதைப் பற்றி கடன் வழங்குபவர்கள் அதிகம் கவலைப்படுகிறார்கள். நீங்கள் பணத்தை இழப்பதால் அல்லது பழைய பில்களை செலுத்த முயற்சிப்பதால் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பித்தால், இது ஒரு எச்சரிக்கை அறிகுறியாகும். வணிகம் வளர முயற்சிப்பதை விட உயிர்வாழ போராடும் என்று அது அறிவுறுத்துகிறது.

நிதி நிறுவனங்கள், புதிய கருவிகளை வாங்குதல், புதிய அலுவலகத்தைத் திறப்பது அல்லது விற்க பொருட்களை சேமித்து வைப்பது போன்ற விரிவாக்கத்திற்காக கடன் கொடுக்க விரும்புகின்றன. எதிர்காலத்தில் பணம் உங்களுக்கு எப்படி அதிகம் சம்பாதிக்க உதவும் என்பதை நீங்கள் சரியாகக் காட்டினால், ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் மிக அதிகமாக இருக்கும்.

முடிவுரை

அதிக வருவாய் என்பது ஒரு சிறந்த தொடக்கமாகும், ஆனால் அது மட்டும் முக்கியமல்ல. உங்களுக்குத் தேவையான நிதியைப் பெற, உங்கள் வணிகம் லாபகரமானது, குறைந்த கடன் மற்றும் சிறந்த பதிவுகளை வைத்திருப்பதை நீங்கள் நிரூபிக்க வேண்டும். இந்த புள்ளிகளில் கவனம் செலுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் நம்பகமான பங்குதாரர் என்று கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தைக் காட்டலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் எப்படி நினைக்கிறார்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் வணிகத்தை வெற்றிக்கு தயார்படுத்த உதவுகிறது. உங்கள் நிதிப் பதிவுகள் உங்கள் வலுவான விற்பனையுடன் பொருந்தினால், உங்களுக்குத் தேவையான மூலதனத்திற்கு நீங்கள் சிறந்த வேட்பாளராகிவிடுவீர்கள். கூடுதலாக, நிலையான பணப்புழக்கம், வெளிப்படையான கணக்கியல் நடைமுறைகள் மற்றும் தெளிவான வளர்ச்சி உத்தி ஆகியவை உங்கள் வணிகம் நீண்ட காலத்திற்கு நிலையானது என்று கடன் வழங்குபவர்களுக்கு உறுதியளிக்கிறது. வலுவான வருவாய் மற்றும் ஒழுக்கமான நிதி நிர்வாகத்தின் இந்த கலவையானது உங்களை நம்பகமான கடன் வாங்குபவராக நிலைநிறுத்துகிறது மற்றும் விரிவாக்க மற்றும் செழிக்க தேவையான நிதியைப் பாதுகாப்பதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது.