சிவப்பு நிறத்தில் இருந்து வெளியேறி 2026 ஐ நீல நிறத்தில் தொடங்க 7 தவறான உதவிக்குறிப்புகள்

சுருக்கம்
அதிக அளவிலான கடன் இருந்தபோதிலும், பிரேசிலியர்கள் தங்கள் நிதியை ஒழுங்கமைக்கவும், 2026 ஐத் தொடங்கவும் உதவும் தொழில்நுட்பம், நிதிக் கல்வி மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டங்களைப் பயன்படுத்துதல் போன்ற உத்திகளை நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்.

ஆண்டின் இறுதியானது, பாரம்பரியமாக, பங்குகளை எடுத்துக்கொள்வதற்கான நேரம் மற்றும் பல பிரேசிலியர்களுக்கு, பில்களை எதிர்கொள்ளும் நேரமாகும். 2026 ஆம் ஆண்டிற்கான இலக்குகள், தீர்மானங்கள் மற்றும் வாழ்த்துக்களில், அவற்றில் ஒன்று மீண்டும் மீண்டும் நிகழும்: புதிய ஆண்டைத் தொடங்குவது, உங்கள் நிதியைப் புதுப்பித்த நிலையில் வைத்திருத்தல்.

ஆனால் பணி எளிமையாக இருக்கவில்லை. நேஷனல் காமர்ஸ் கான்ஃபெடரேஷன் (CNC) படி, 79% பிரேசிலிய குடும்பங்கள் கடனில் உள்ளன, மேலும் கிட்டத்தட்ட பாதி கடனை திருப்பி செலுத்தாதவர்கள் 90 நாட்களுக்கும் மேலாக கடனில் உள்ளனர். சராசரியாக, குடும்ப வருமானத்தில் மூன்றில் ஒரு பங்கு கடன்களை செலுத்துவதற்கு செல்கிறது – அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் மறுபேச்சுவார்த்தையின் சிரமம் ஆகியவற்றின் நேரடி பிரதிபலிப்பு.

MindMiners மேற்கொண்ட ஆராய்ச்சி சவாலான சூழ்நிலையை வலுப்படுத்துகிறது: 94% பிரேசிலியர்கள் சமீபத்திய மாதங்களில் விலைகள் அதிகரிப்பதைக் கண்டறிந்துள்ளனர், 82% பேர் தங்கள் வாங்கும் திறன் குறைந்துவிட்டதாகவும், 57% பேர் சில வகையான கடன்களைக் கொண்டிருப்பதாகவும் கருதுகின்றனர். 46% பேருக்கு நிதித் திட்டம் இல்லை என்றும், 17% பேர் மட்டுமே தொடர்ந்து சேமிக்க முடியும் என்றும் கணக்கெடுப்பு வெளிப்படுத்துகிறது.

இந்த பனோரமாவைக் கருத்தில் கொண்டு, பட்ஜெட்டை மறுசீரமைப்பது மற்றும் தொழில்நுட்பத்தை நட்பு நாடாகப் பயன்படுத்துவது, 2026 ஆம் ஆண்டில் அதிக நிதி அமைதியை உறுதிசெய்வதற்கான ஒரு இன்றியமையாத படியாகும் என்று நிபுணர்கள் காட்டுகின்றனர். இங்கே சில குறிப்புகள் உள்ளன:

1. சூப்பர்-கடன் சட்டத்தை அறிந்து (பயன்படுத்தவும்).

நான்கு ஆண்டுகளுக்கு முன் அனுமதியளிக்கப்பட்ட, அதிக கடன்பட்டமைச் சட்டம் (சட்டம் எண். 14,181/21) பல நிறுவனங்களில் கடன் உள்ள நுகர்வோர் அனைத்துக் கடன்களையும் ஒரே நேரத்தில் நியாயமான மற்றும் நிலையான நிபந்தனைகளுடன் மறுபரிசீலனை செய்ய அனுமதிக்கிறது. நடைமுறையில், அனைத்து கடன் வழங்குநர்களுடனும் ஒரே நேரத்தில் பேச்சுவார்த்தைகளை மத்தியஸ்தம் செய்யும் Procons மற்றும் Public Defenders போன்ற நுகர்வோர் பாதுகாப்பு அமைப்புகளிடமிருந்து நுகர்வோர் உதவி கோரலாம். கண்ணியத்துடன் (உணவு, வீடு, சுகாதாரம்) வாழ்வதற்குத் தேவையான குறைந்தபட்சத் தொகையை சமரசம் செய்யாமல், நபர் தனது கடனைச் செலுத்துவதை உறுதி செய்வதே இதன் நோக்கமாகும்.

“அதிக கடன்பட்டமைச் சட்டம் பிரேசிலிய நுகர்வோரின் பாதுகாப்பில் ஒரு மைல்கல்லாக உள்ளது, குறிப்பாக வேலையின்மை, அதிக பணவீக்கம் மற்றும் வாங்கும் திறன் இழப்பு போன்ற காரணிகளுடன் தொடர்புடைய எளிதான மற்றும் ஆக்கிரமிப்பு கடன் கிடைக்கும் சூழ்நிலையில், குடும்பங்களின் பொருளாதார பாதிப்பை அதிகரித்தது” என்று சிறப்பு வழக்கறிஞர் சப்ரினா மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு விளக்குகிறார்.

முக்கிய தடையாக இன்னும் அணுகல் உள்ளது: பல நுகர்வோர் தகவல்களை சேகரிக்க அல்லது வருமானத்தை நிரூபிக்க முடியவில்லை. தொழில்நுட்பம் உதவக்கூடிய இடம் இதுதான்.

2. நிதி மேலாண்மை பயன்பாடுகளை ஏற்கவும்

இலவச நிதி மேலாண்மை பயன்பாடுகள் உங்கள் எல்லா செலவுகளையும் வருமானத்தையும் ஒரே இடத்தில் பதிவு செய்ய அனுமதிக்கின்றன. செலவினங்களை வகைப்படுத்துவதன் மூலம் (உணவு, போக்குவரத்து, ஓய்வு போன்றவை), இந்தப் பயன்பாடுகள் உங்கள் பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதைச் சரியாகக் காட்டுகிறது மற்றும் குறைக்கப்படக்கூடிய செலவுகளைக் கண்டறிய உதவுகிறது. மாதாந்திர வரவு செலவுத் திட்டங்களை உருவாக்குதல், வகை வாரியாக செலவின வரம்புகளை அமைத்தல் மற்றும் சேமிப்பு இலக்குகளை அமைப்பதற்கான அம்சங்களையும் பலர் வழங்குகின்றனர்.

“இந்தக் கருவிகளின் ஜனநாயகமயமாக்கல் என்பது, முன்பு வங்கிக் கிளைகள் மற்றும் விலையுயர்ந்த ஆலோசனைகளை மட்டுமே நம்பியிருந்தவர்கள், இப்போது இலவச அல்லது குறைந்த விலை பயன்பாடுகள் மூலம் அதிநவீன நிதி மேலாண்மை தீர்வுகளை அணுகலாம்” என்று நிபுணர் குஸ்டாவோ சியுவ்ஸ் வலுவூட்டுகிறார்.

ட்யூட்டர், மொபில்ஸ், ஆர்கனிஸ் மற்றும் மின்ஹாஸ் எகனாமியாஸ் போன்ற இலவசம் மற்றும் பணம் செலுத்தும் பல விருப்பங்கள் சந்தையில் உள்ளன. முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், ஒரு கருவியைத் தேர்ந்தெடுத்து அதை தொடர்ந்து பயன்படுத்த வேண்டும், பட்ஜெட்டின் உண்மையான பார்வையைப் பெற உங்கள் செலவுகளுடன் தினசரி உணவளிப்பது.

3. டிஜிட்டல் மறுபேச்சுவார்த்தை தளங்களைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்

கடன்களை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டியவர்கள், நுகர்வோர் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களை இலவசமாக இணைக்கும் ஆன்லைன் தளங்களைப் பயன்படுத்தலாம். எடுத்துக்காட்டாக, Serasa Limpa Nome, பல வங்கிகள், ஆபரேட்டர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களின் சலுகைகளை ஒரே இடத்தில் வழங்குகிறது. வெறுமனே பதிவுசெய்து, உங்கள் கடன்களைச் சரிபார்த்து, வெவ்வேறு கட்டண நிலைமைகளை உருவகப்படுத்தவும். மிகவும் சாதகமான நிலைமைகளின் கீழ் குறிப்பிடத்தக்க தள்ளுபடிகள் அல்லது தவணைகளில் பணம் செலுத்துவது பெரும்பாலும் சாத்தியமாகும்.

பெரிய வங்கிகளும் தங்களுடைய சொந்த டிஜிட்டல் சேனல்களை வழங்குகின்றன, அங்கு நிலுவையில் உள்ள கடன்களைச் சரிபார்க்கவும், தவணைகளை உருவகப்படுத்தவும் மற்றும் நெருங்கிய ஒப்பந்தங்களைச் செய்யவும் – இவை அனைத்தும் ஆன்லைனிலும் பாதுகாப்பாகவும் செய்யப்படுகின்றன. பல நிறுவனங்கள் சிறப்பு நிபந்தனைகளை வழங்கும் போது, ​​குறிப்பாக ஆண்டின் இறுதியில், இந்த தளங்களை தவறாமல் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம்.

4. உங்கள் நன்மைக்காக ஓபன் ஃபைனான்ஸ் பயன்படுத்தவும்

நிதி மறுசீரமைப்பில் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க பாய்ச்சல் ஓபன் ஃபைனான்ஸ் மூலம் வந்தது, இது பல்வேறு நிறுவனங்களுக்கிடையில் நிதித் தகவல்களைப் பயனர் ஒப்புதலுடன் பாதுகாப்பாகப் பகிர அனுமதிக்கும் அமைப்பாகும். இது உண்மையான தரவுகளின் அடிப்படையில் சிறந்த பகுப்பாய்வுகள், வடிவமைக்கப்பட்ட சலுகைகள் மற்றும் மறுபேச்சுவார்த்தைகளை சாத்தியமாக்குகிறது.

“இந்தத் தொழில்நுட்பம், அதிகக் கடன்பட்டுள்ள நுகர்வோர்கள், முதல் முறையாக, அவர்களின் நிதி நிலைமையைப் பற்றிய முழுமையான கண்ணோட்டத்தை நிகழ்நேரத்தில் பெற அனுமதிக்கிறது, கடனாளர்களுடன் நியாயமான மற்றும் நிலையான பேச்சுவார்த்தைகளை எளிதாக்குகிறது. ஒருங்கிணைக்கப்பட்ட தளங்கள் கடன்களைச் செலுத்துவதற்கும், குறைந்தபட்ச இருப்புத் தொகையைப் பேணுவதற்கும், பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்ற தவணைகளை பரிந்துரைக்கும் திறன் வாய்ந்த திறனை அளவிட முடியும்” என்று Linare X இன் சி.இ.ஓ.

ஓபன் ஃபைனான்ஸ் ஏற்கனவே பிரேசிலில் 62 மில்லியனைத் தாண்டியுள்ளது, பிரேசிலிய வங்கிகளின் கூட்டமைப்பு (ஃபெப்ரபான்) படி, ஒரு வருடத்தில் 44% வளர்ச்சி. உண்மையான தரவுகளின் அடிப்படையில் திட்டமிடல், சேமிப்பு வாய்ப்புகளை அடையாளம் காண்பது, ஆரோக்கியமான கடனுக்கான எளிதான அணுகல் மற்றும் குறைந்த அதிகாரத்துவம் ஆகியவை முக்கிய நன்மைகளில் அடங்கும்.

5. செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்த Pixஐப் பயன்படுத்துவதை அதிகரிக்கவும்

செப்டம்பர் 2025ல் ஒரே நாளில் 290 மில்லியன் பரிவர்த்தனைகளை ஏற்கனவே பதிவு செய்துள்ள Pix, நிதிக் கட்டுப்பாட்டில் கூட்டாளியாக இருக்கலாம். இது உடனடி மற்றும் வெளிப்படையானது என்பதால், உண்மையான நேரத்தில் பணம் வெளியேறுவதைக் கண்காணிக்க இது உங்களை அனுமதிக்கிறது.

“பல தசாப்தங்களில் பிரேசிலிய நிதி அமைப்பின் மிகப்பெரிய மாற்றத்தை நாங்கள் அனுபவித்து வருகிறோம். Pix ஜனநாயகப்படுத்தப்பட்ட உடனடி கொடுப்பனவுகள், கிரிப்டோகரன்சிகள் அனைவருக்கும் அணுகக்கூடிய புதிய வகை டிஜிட்டல் சொத்துகளைக் கொண்டு வந்தன, இப்போது இந்த எல்லைகள் உலகளவில் விரிவடைவதை நாங்கள் காண்கிறோம்”, Azify இன் நிதி தொழில்நுட்பம் மற்றும் CRO நிபுணர், Gustavo Siuves.

MindMiners இன் கருத்துக்கணிப்பின்படி, 73% பிரேசிலியர்கள் Pix தான் தினசரி அடிப்படையில் அதிகம் பயன்படுத்தப்படும் கட்டண முறை என்று கூறுகிறார்கள். உங்கள் நன்மைக்காக இதைப் பயன்படுத்தவும்: Pix மூலம் எல்லாவற்றையும் செலுத்தும் போது, ​​உங்கள் வங்கி அறிக்கையில் தெளிவான செலவு வரலாறு உள்ளது, உங்கள் பட்ஜெட்டை பகுப்பாய்வு செய்வதை எளிதாக்குகிறது.

6. நிறுவனத்திற்கான டிஜிட்டல் பணப்பைகளை ஆராயுங்கள்

டிஜிட்டல் பணப்பைகள் என்பது உங்கள் உடல் பணப்பையின் டிஜிட்டல் பதிப்பாக செயல்படும் பயன்பாடுகள். அங்கு, நீங்கள் கிரெடிட் மற்றும் டெபிட் கார்டுகளை பதிவு செய்யலாம், உங்கள் செல்போனில் தொடர்பு இல்லாத பணம் செலுத்தலாம் மற்றும் பரிமாற்றங்கள் செய்யலாம். நன்கு அறியப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள் PicPay, Mercado Pago, Apple Pay மற்றும் Google Pay.

Worldpay’s Global Payments Report 2025 இன் படி, பிரேசிலியர்களில் 84% பேர் ஏற்கனவே டிஜிட்டல் வாலட்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர் – இது உலகில் இந்தத் தொழில்நுட்பத்தை அதிகம் பயன்படுத்திய நாடுகளில் பிரேசிலை வைக்கும் குறியீடு.

நடைமுறைக்கு கூடுதலாக, இந்த பணப்பைகளில் பல செலவுக் கட்டுப்பாட்டு அம்சங்கள், கேஷ்பேக் (ஒவ்வொரு வாங்குதலுக்கும் பணம் திரும்பப் பெறுதல்) மற்றும் வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்கான தொகைகளை தானாகப் பிரித்தல் ஆகியவற்றையும் வழங்குகின்றன. சிக்கலான விரிதாள்கள் தேவையில்லாமல் நிதி ஒழுக்கத்தை பராமரிக்க இது உதவுகிறது.

7. நடப்பு நிதி கல்வியில் முதலீடு செய்யுங்கள்

கருவிகள் மற்றும் சட்டங்களை விட, உண்மையான மாற்றம் நிதி கல்வியில் வருகிறது. நிதி நடத்தையைத் தொடர்ந்து கண்காணிப்பதன் மூலம், சமநிலையின்மையின் அறிகுறிகளை அவை இயல்புநிலைக்கு வருவதற்கு முன்பே கண்டறிந்து ஆரோக்கியமான பழக்கங்களை வளர்த்துக் கொள்ள முடியும்.

“தொடர்ச்சியான பணவீக்கம் மற்றும் இறுக்கமான பட்ஜெட் சூழ்நிலையில், ஓபன் ஃபைனான்ஸ் கடனில் இருப்பவர்களுக்கு நிவாரணம் அளிக்கிறது, ஆனால் நுகர்வோரை அவர்களின் நிதி முடிவுகளின் மையத்தில் மீண்டும் வைக்கிறது. நன்றாகப் பயன்படுத்தினால், தொழில்நுட்பம் சட்டத்திற்கும் அதன் உண்மையான பயன்பாட்டிற்கும் இடையே இணைப்பாக இருக்கும், கடனின் வலியை ஒரு புதிய தொடக்கத்திற்கான வாய்ப்பாக மாற்றும்”, அலன் மரைன்ஸ் பகுப்பாய்வு செய்கிறார்.

சப்ரினா மட்டா மச்சாடோவைப் பொறுத்தவரை, தொழில்நுட்பம் சட்டத்தில் முன்னேற்றங்களை மேம்படுத்துகிறது, ஆனால் நுகர்வோர், கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் நீதித்துறை அமைப்பு ஆகியவை இணைந்து செயல்படுவது இன்னும் அவசியம்: “சட்டத்தின் முழு செயல்திறன் அதிக நுகர்வோர் விழிப்புணர்வு, கடனளிப்பவர்களின் பொறுப்பான பங்கேற்பு மற்றும் நீதிமன்றங்களின் புரிதலின் தரப்படுத்தல் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. இதன் மூலம் மட்டுமே பல குடும்பங்களுக்கு புதிய கடன் சுழற்சியை மாற்ற முடியும்.”

புதிய தொடக்கம் சாத்தியமாகும்

கணக்குகளை சமநிலைப்படுத்தும் சவால் கூட்டு, ஆனால் முதல் படி தனிப்பட்டது. நிதிக் கல்வி, தொழில்நுட்பம் மற்றும் திட்டமிடல் ஆகியவற்றின் கலவையானது, அதிகமான பிரேசிலியர்களை ஸ்திரத்தன்மையுடன் 2025 ஐ முடிக்கவும், 2026 ஐ கருப்பு நிறத்தில் தொடங்கவும், அதிக சுயாட்சி, விழிப்புணர்வு மற்றும் தங்கள் சொந்த பணத்தின் மீது பாதுகாப்புடன் தொடங்க அனுமதிக்கும்.

சரியான கருவிகள் மற்றும் தரமான தகவல்களுடன், 2026 மில்லியன் கணக்கான பிரேசிலியர்களுக்கு நிதி மாற்றத்தின் ஆண்டாக இருக்கலாம்.

வீட்டுப்பாடம்